คุณหมอยินดีตอบคำถามทุกข้อที่สงสัย
ไม่มีการปิดบังข้อมูลเด็ดขาด
ขอให้ถามมา... ผมยินดีตอบทุกอย่าง
อธิบายจนเข้าใจถึงทำประกันให้
แบบประกันนั้นจะจัดตามความต้องการของลูกค้า
คุณหมอจะหาแบบที่ตอบโจทย์ลูกค้ามากที่สุด
**********หมายเหตุ*********
ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาทำความเข้าใจรายละเอียด
และเงื่อนไขของแบบประกันก่อนตัดสินใจทำประกัน
ข้อมูลเพิ่มเติมโปรดปรึกษาตัวแทน
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันควบคู่การลงทุน
ยูนิตลิงค์ (UnitLinked)
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถาม 1
✔ยูนิตลิงค์คืออะไร
?
ยูนิตลิงค์ เป็นประกันควบการลงทุน
(ประกัน + การลงทุน)
💖เป็นประกัน เพราะ ลูกค้าจะถือกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองชีวิตและค่ารักษาพยาบาลอยู่ 1 เล่ม
💰ควบการลงทุน เพราะ มีการเอาเบี้ยประกันที่เหลือหลังหักค่าใช้จ่าย ไปลงทุนในกองทุนรวม
ลูกค้าก็จะเป็นเจ้าของพอร์ทกองทุนรวมด้วย
สรุป
👉บริษัทประกันจะนำเบี้ยประกันที่เราจ่าย
หลังหักค่าใช้จ่ายในการทำประกันภัย ไปลงทุนในกองทุนรวม เพื่อให้มีโอกาสลงทุนสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงินในธนาคาร 💰💰💰
👉และเรายังสามารถนำเงินในกองทุนรวมนี้กลับมาจ่ายเป็นค่าเบี้ยประกันของเราเองได้ในภายหลัง
ถ้ามูลค่าหน่วยลงทุนของเรามีเพียงพอ**
คำถาม 2
✔ข้อดีของแบบประกันยูนิตลิงค์คืออะไร ?
1. ไม่ใช่เบี้ยจ่ายทิ้งทั้งหมด**
บริษัทประกันจะนำเบี้ยประกันที่เราจ่าย หลังหักค่าใช้จ่ายในการทำประกันภัย ไปลงทุนในกองทุนรวมเพื่อสร้างผลตอบแทน
👉มีมูลค่าหน่วยลงทุน 70,247 บาท
💰💰ถ้าเป็นแบบประกันแบบปกติจะไม่มีเงินแบบยูนิตลิงค์
👉มีมูลค่าหน่วยลงทุน 61,472 บาท
💰💰ถ้าเป็นแบบประกันแบบปกติจะไม่มีเงินแบบยูนิตลิงค์
👉มีมูลค่าหน่วยลงทุน 38,243 บาท
💰💰ถ้าเป็นแบบประกันแบบปกติจะไม่มีเงินแบบยูนิตลิงค์
👉มีมูลค่าหน่วยลงทุน 65,875 บาท
💰💰ถ้าเป็นแบบประกันแบบปกติจะไม่มีเงินแบบยูนิตลิงค์
👉มีมูลค่าหน่วยลงทุน 100,597 บาท
💰💰ถ้าเป็นแบบประกันแบบปกติจะไม่มีเงินแบบยูนิตลิงค์
👉มีมูลค่าหน่วยลงทุน 122,960 บาท
💰💰ถ้าเป็นแบบประกันแบบปกติจะไม่มีเงินแบบยูนิตลิงค์
👉มีมูลค่าหน่วยลงทุน 163,002 บาท
💰💰ถ้าเป็นแบบประกันแบบปกติจะไม่มีเงินแบบยูนิตลิงค์
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
2.เบี้ยคงที่
ง่ายต่อการวางแผน
เบี้ยประกันแบบยูนิตลิงค์คงที่นับตั้งแต่อายุที่ซื้อ
ยิ่งซื้อเร็วเท่าไหร่ เบี้ยก็ยิ่งถูกมากเท่านั้น
แถมการที่เราทราบจำนวนเงินที่จะต้องจ่ายเบี้ยประกันล่วงหน้าทุกปี
ช่วยทำให้เราเตรียมเงินสำหรับจ่ายเบี้ยได้ง่ายขึ้นด้วย
เบี้ยประกันของยูนิตลิงค์คงที่
ไม่ต้องกังวลว่าเบี้ยจะปรับแพงขึ้นตามอายุอีก
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
3.มีความยืดหยุ่นเรื่องการถอนเงิน ถอนเมื่อไรก็ได้
อย่างที่อธิบายให้ฟังเบื้องต้นว่า
เบี้ยประกันของยูนิตลิงค์หลังหักค่าใช้จ่ายในการทำประกันภัย ทางเอไอเอจะนำไปลงทุนในกองทุนรวม
✔เพราะฉะนั้น
เราจะมีเงินที่อยู่ในกองทุนรวม
ถ้าหากเกิดเหตุฉุกเฉินจริงๆ เราก็ยังสามารถถอนเงินออกมาเมื่อไรก็ได้
โดยการขายหน่วยลงทุนที่เรามี
💰 เช่น ถ้าเรามีมูลค่าหน่วยลงทุนอยู่ 2 แสน ช่วงนี้เราอยากใช้เงินสัก 1 แสน
ก็แค่ส่งคำสั่งขายหน่วยลงทุนที่เรามีออกมาใช้
แตกต่างกับประกันแบบสะสมทรัพย์ที่ต้องรอครบสัญญาถึงได้เงินก้อนตามสัญญา ถอนก่อนไม่ได้
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
4.หยุดจ่ายเบี้ย แต่มีความคุ้มครองต่อได้
👉ยูนิตลิงค์เป็นแบบประกันแบบเดียวที่หยุดจ่ายแล้วยังมีความคุ้มครองต่อได้
ไม่เหมือนแบบประกันแบบปกติที่ต้องจ่ายเบี้ยทุกปี
ที่ยูนิตลิงค์สามารถทำแบบนี้ได้ เพราะ เมื่อเราจ่ายเบี้ยไประยะหนึ่ง เราจะมีมูลค่าหน่วยลงทุนสะสมอยู่
พอเราหยุดจ่ายเบี้ย
บริษัทจะดึงเงินในกองทุนที่เรามีมาจ่ายค่ารักษาพยาบาล ในปีที่เราหยุดพักการชำระเบี้ยนั้นเอง
เพื่อให้ความคุ้มครองนั้นต่อเนื่อง
คำถาม 3
✔ค่ารักษาพยาบาล จะคงอยู่อีกนานเท่าไหร่?
ตอบ
ค่ารักษาพยาบาลพยาบาลจะคงอยู่ไปเรื่อยๆ
ตราบเท่าที่มีมูลค่าหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอยู่
💰 เช่น มีมูลค่าหน่วยลงอยู่ 300,000 พอเลี้ยงค่ารักษาพยาบาลต่ออีก 20 ปี โดยไม่ต้องจ่ายเบี้ย
พอครบ 20 ปีเงินหมด หากเราต้องการค่ารักษาพยาบาลต่อ สิ่งที่ต้องทำคือจ่ายเบี้ยกลับเข้าไป
เบี้ยที่จ่ายนั้นคงที่ เท่ากับ ณ อายุที่เราทำประกัน
💰 ไม่ใช่ว่าอนาคตลูกค้ากลับมาจ่ายเบี้ยตอนแก่ เบี้ยจะแพงตามอายุที่เพิ่มขึ้น
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถาม 4
✔ยูนิตลิงค์มีเงินคืน หรือไม่?
ตอบ
❌ยูนิตลิงค์ไม่มีเงินคืน
✅แต่ผู้ซื้อยูนิตลิงค์จะมีกองทุนที่มี
💰💰💰มูลค่าหน่วยลงทุนอยู่💰💰💰
เราสามารถ ถอนเงินจำนวนนี้ออกมาใช้ได้
เช่น เรามีหน่วยลงทุนอยู่ 300,000
✅ช่วงนี้อยากใช้เงิน 100,000 สิ่งที่ต้องทำคือ ส่งคำสั่งขายหน่วยลงทุนออกมา 1 แสนบาท
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถาม 5
✔️ผลตอบแทนของยูนิตลิงค์ การันตีไหม ว่าต้องได้ปีล่ะกี่ %
ตอบ
ผลตอบแทนนั้นไม่การันตี
ผลตอบแทนของกองทุน
*****ขึ้นลงตามสภาวะตลาดจริง****
แสดงว่ากองทุนนั้นมีโอกาสได้กำไร และมีโอกาสขาดทุน แต่เราเชื่อว่าถ้ากองทุนนั้นดี ผู้จัดการกองทุนเก่ง
ถ้าเราลงทุนนานพอ กองทุนนั้นย่อมได้ผลตอบแทน 💰 💰
ซึ่งที่ผ่านมาพบว่ากองทุนที่เอไอเอเลือกนั้นผลประกอบการตั้งแต่จัดตั้งกองทุน
เป็นบวกเกือบทั้งหมด
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถาม 6
✔️ยูนิตลิงค์ต่างจากแบบประกันแบบสะสมทรัพย์ อย่างไร ?
ตอบ
✅แบบประกันแบบสะสมทรัพย์นั้น เหมือนการทำสัญญา จ่ายเบี้ยครบ รอเวลาครบได้เงินตามที่สัญญา
📍ผลตอบแทนนั้นมากกว่าไปฝากธนาคาร แต่ไม่เท่าเอาเงินไปลงทุน ความเสี่ยงนั้นไม่มี
ข้อเสีย ของแบบประกันสะสมทรัพย์คือ
❌ห้ามหยุดจ่ายเบี้ย และ
❌ห้ามถอนเงินก่อนครบสัญญา ไม่งั้นก็จะไม่ได้เงินตามสัญญา
เช่น สะสมทรัพย์ 15/20
จ่ายเบี้ย 15 ปี ได้เงินปีที่20
15 ปีห้ามหยุดจ่ายเบี้ยเด็ดขาด
และเราห้ามถอนเงินก่อน 20 ปีเลย ไม่งั้น ผลตอบแทนลดลงมากๆ
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถาม 7
✔️ยูนิตลิงค์ สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ไหม
ตอบ
✅สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ แต่ไม่เต็มมูลค่าของเบี้ยที่จ่ายมา ทางสรรพากรให้ใช้เบี้ยส่วนที่หักค่าใช้จ่ายเพื่อการประกันภัยเท่านั้นในการลดภาษี
❌แสดงว่าเบี้ยส่วนที่เอาไปลงทุนในกองทุนรวมจะใช้ลดภาษีไม่ได้
😊ยูนิตลิงค์ปีแรกๆ ค่าใช้จ่ายในการประกันภัยจะมาก แต่ปีหลังๆค่าใช้จ่ายจะลดลงเรื่อยๆ
เงินไปลงทุนจะมากขึ้นเรื่อยๆ
😊แสดงว่ายูนิตลิงค์ลดภาษีมากๆได้แค่ปีแรกๆ หลังจากนั้นลดได้น้อย
หมายเหตุ
วิธีการคิดค่าใช้จ่ายคุณหมอจะอธิบายให้อย่างละเอียด
ในตอนที่จะคิดเบี้ยประกัน และทำตารางผลตอบแทนให้ดู
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถาม 8
✔️ยูนิตลิงค์ มีกำหนดไหมว่าต้องชำระเบี้ยกี่ปี?
ตอบ
💰 💰 ยูนิตลิงค์ อิสระ พลัส ของ เอไอเอ💰 💰
❌ไม่ผูกมัด
✅จะหยุดจ่ายเบี้ยเมื่อไรก็ได้
✅จะกลับมาจ่ายเมื่อไรก็ได้
✅จะถอนเงินมาใช้เมื่อไรก็ได้
❌ไม่มีกำหนดในสัญญาว่าต้องชำระ กี่ปี
(แต่สิบปีแรกต้องจ่ายนะครับ เพื่อให้กองทุนโต)
📍การจ่ายเบี้ยมาคือการได้เอาเงินไปลงทุนในพอร์ทเพิ่ม
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถามที่ 9
✔️สัญญาสุขภาพที่ผูกกับ ยูนิตลิงค์ มีตัวไหนบ้าง?
ตอบ
สัญญาสุขภาพที่ผูกกับยูนิตลิงค์ มี ทั้งหมด 4 ตัว
ที่มาโปรชัวร์ www.aia.co.th
1.AIA Health Happy UDR (ตัวนี้เป็นประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย)
2.AIA Health Saver UDR
ประกันสุขภาพแบบไม่เหมาจ่าย (หมอแบงค์ไม่แนะนำเท่าไรครับ)
3.AIA HS UDR (ขายเฉพาะ อายุ 11 ปี ขึ้นไป )
4.AIA HS Extra UDR ( มีวงเงินผู้ป่วยนอก OPD, มีเงินคืนพิเศษถ้าไม่ป่วย)
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
1.AIA Health Happy UDR
4.AIA HS Extra UDR
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถามที่ 10
✔️ถ้ารู้สึกว่าแผนความคุ้มครองที่มีให้เลือกค่าห้องไม่พอทำอย่างไรดี?
ตอบ
ถ้ารู้สึกว่าความคุ้มครองไม่พอ สามารถซื้อยูนิตลิงค์สองเล่มได้
ลูกค้าจะได้ความคุ้มครองรวมกันเป็นดับเบิ้ล แต่ถ้างบประมาณไม่มีขนาดนั้น
อีกทางเลือกหนึ่งคือ
ซื้อสัญญาเพิ่มเติมค่าชดเชยรายวันเพิ่ม
ค่าชดเชยรายวัน HB Extra UDR
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
คำถามที่ 11
✔️แบบประกันแบบปกติกับยูนิตลิงค์อันไหนดีกว่ากัน?
ตอบ สิ่งที่พี่หมอจะแนะนำ คือ ให้ลูกค้าดูจุดประสงค์ของการทำประกันก่อน
โดนคุณหมอแนะนำCONCEPTในการคิดดังนี้
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น
ยินดีให้คำปรึกษา ด้วยบริการที่ดี จริงใจ เป็นกันเอง
สงสัยสามารถสอบถามข้อมูลได้เลยครับ
==== ข้อมูลเบื้องต้นที่ต้องการ ====
อายุ เพศ ของผู้เอาประกัน
โรคประจำตัว ประวัติการเจ็บป่วย
แผนประกันที่ต้องการ เช่น ต้องการแผนประกันที่มีค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน